वित्तीय शिक्षा शब्दावली

 

वित्तीय शिक्षा  शब्दावली शब्द

1. वार्षिक प्रतिशत दर

वार्षिक प्रतिशत दर, या एपीआर, उधार ली गई धनराशि पर लगने वाली वार्षिक ब्याज दर है। दर प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है और इंगित करती है कि उधारकर्ता एक वर्ष के दौरान कितना ब्याज चुकाएगा।

2. संपत्ति

एक परिसंपत्ति कोई भी संसाधन (मूर्त या अमूर्त, स्वामित्व या नियंत्रित) है जो मूल्य रखता है। दूसरे शब्दों में, संपत्ति में मूल्य होता है जिसे धन में परिवर्तित किया जा सकता है। एक व्यक्ति, कंपनी या देश संपत्ति का स्वामित्व या नियंत्रण कर सकता है, जिसमें नकदी, निवेश, कला, प्रौद्योगिकी, रियल एस्टेट और बौद्धिक संपदा जैसी चीजें शामिल हैं।

3. दिवालियापन

दिवालियापन एक कानूनी स्थिति है जो एक व्यक्ति या संस्था दर्ज कर सकती है जब वे अपने ऋण चुकाने में असमर्थ होते हैं। दिवालियापन ऋण लेने वालों को ऋण वसूली से बचाता है, लेकिन इसके लिए आवश्यक है कि वे अपनी संपत्ति को अपने द्वारा दिए गए धन को चुकाने के लिए बेच दें। दिवालियापन महत्वपूर्ण वित्तीय परिणाम वहन करती है।

4. बजट

बजट वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए आय का उपयोग करने की एक योजना है। यह ट्रैक करता है कि एक व्यक्ति को कितनी आय प्राप्त होती है और यह विवरण देता है कि खर्चों के भुगतान, बचत का निर्माण करने और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए उस पैसे को कैसे आवंटित किया जाएगा।

5. तुलनात्मक खरीदारी

तुलनात्मक खरीदारी एक ऐसी रणनीति है जिसका उपयोग उपभोक्ता खरीदारी पर पैसे बचाने के लिए कर सकते हैं। इसमें समान उत्पादों की कीमतों की तुलना यह निर्धारित करने के लिए की जाती है कि कौन सा कम महंगा है।

6. क्रेडिट -Credit

क्रेडिट एक वित्तीय व्यवस्था है जिसमें खरीद के लिए पैसा उधार लिया जाता है और बाद की तारीख में वापस भुगतान किया जाता है। यह उपभोक्ताओं को ऐसी खरीदारी करने की अनुमति देता है जिसे वे वहन करने में सक्षम नहीं होंगे यदि उन्हें एक किश्त में पूरी कीमत चुकानी पड़े। समय के साथ लागत को फैलाकर, ऋण लेने वालों को घर और वाहन जैसी बड़ी-बड़ी खरीदारी करने में सक्षम बनाता है। क्रेडिट के सामान्य रूपों में ऋण और क्रेडिट कार्ड शामिल हैं।

7. क्रेडिट रिपोर्ट

एक क्रेडिट रिपोर्ट एक उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास का रिकॉर्ड है। यह क्रेडिट ब्यूरो द्वारा तैयार किया जाता है और इसमें आमतौर पर चार खंड होते हैं: व्यक्तिगत जानकारी, वित्तीय खाता इतिहास, क्रेडिट आवेदनों का इतिहास और सार्वजनिक रिकॉर्ड। क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी का उपयोग उपभोक्ता के क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए किया जाता है, जो क्रेडिट एप्लिकेशन का मूल्यांकन करते समय ऋणदाताओं द्वारा विचार किए जाने वाले प्राथमिक कारकों में से एक है।

8. क्रेडिट स्कोर

क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है जो दर्शाती है कि कर्जदार के कर्ज चुकाने की कितनी संभावना है। यह एक उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट में जानकारी के आधार पर गणना की जाती है और 300 से 850 तक होती है। उच्च स्कोर वाले उधारकर्ताओं को ऋण दायित्वों को चुकाने की अधिक संभावना के रूप में देखा जाता है और इस प्रकार क्रेडिट के लिए स्वीकृत होने और कम ब्याज दर प्राप्त करने की अधिक संभावना होती है।

9. साख

क्रेडिट योग्यता एक ऐसा शब्द है जो बताता है कि एक ऋणदाता को ऋण चुकाने की उधारकर्ता की क्षमता में कितना विश्वास हो सकता है। क्रेडिट योग्यता मुख्य रूप से इस बात से निर्धारित होती है कि उधारकर्ता ने पिछले ऋण दायित्वों को कितनी अच्छी तरह प्रबंधित किया है।

10. डेबिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड के विपरीत, डेबिट कार्ड उपयोगकर्ता के बैंक खाते से तुरंत धनराशि निकाल लेता है। क्रेडिट कार्ड की तुलना में डेबिट कार्ड के अत्यधिक ऋण में योगदान करने की संभावना कम होती है, लेकिन यदि वे अपने खाते से अधिक निकासी करते हैं तो उपयोगकर्ताओं को शुल्क का सामना करना पड़ता है।

11. कर्ज

ऋण वह धन है जो एक उधारकर्ता को एक ऋणदाता को देना होता है। इसे किसी भी प्रकार के उधार के माध्यम से अर्जित किया जा सकता है- क्रेडिट कार्ड, बंधक, व्यक्तिगत ऋण और अन्य के बीच ऑटो ऋण।

12. डिफ़ॉल्ट

डिफ़ॉल्ट तब होता है जब एक उधारकर्ता ऋण चुकौती के दायित्व को पूरा करने में असमर्थ होता है। चूक गैर-भुगतान का दूसरा और अधिक गंभीर चरण है जो अपराध के चरण के बाद आता है। एक बार जब कोई ऋण डिफ़ॉल्ट हो जाता है, तो ऋणदाता आमतौर पर इसे क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है और एक संग्रह एजेंसी को ऋण बेचता है।

13. विविधीकरण -Diversification

निवेश का एक मूल सिद्धांत, विविधीकरण विभिन्न जोखिम क्षमता वाली विभिन्न संपत्तियों में निवेश को फैलाता है। विविधीकरण नुकसान के समग्र जोखिम को कम करने की एक रणनीति है।

14. आपातकालीन निधि

एक आपातकालीन निधि बड़े, अप्रत्याशित खर्चों जैसे कि नौकरी छूटने या बड़े चिकित्सा बिलों के लिए अलग रखा गया धन है। यह एक वित्तीय बफर प्रदान करता है जो अवांछित कर्ज के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है।

15. आय

आय, रोजगार, निवेश, या व्यापार लेनदेन जैसे स्रोतों के माध्यम से प्राप्त धन है। आय को मापने के दो तरीके हैं: सकल आय और शुद्ध आय। सकल आय वह कुल राशि है जो व्यय, कर और अन्य लागतों से पहले अर्जित की जाती है। शुद्ध आय वह है जो इन खर्चों में कटौती के बाद बची रहती है।

16. ब्याज

ब्याज एक ऋण मूलधन का प्रतिशत है जो ऋणदाता उधारकर्ताओं से वसूलते हैं। ब्याज के दो प्राथमिक प्रकार हैं: साधारण ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज। साधारण ब्याज की गणना विशेष रूप से उधार ली गई प्रारंभिक राशि पर की जाती है, जबकि चक्रवृद्धि ब्याज की गणना ऋण के मूलधन और प्रत्येक अवधि में जमा होने वाले ब्याज के आधार पर की जाती है।

17. जरूरत बनाम चाहत

व्यक्तिगत वित्त की सबसे बुनियादी अवधारणाओं में से एक जरूरतों और चाहतों के बीच अंतर करने में सक्षम होना है। एक "ज़रूरत" को एक आवश्यक व्यय के रूप में परिभाषित किया जाता है, जैसे भोजन या आवास। एक "इच्छा" एक खर्च है जो अच्छा होगा लेकिन आवश्यक नहीं है, जैसे कि डिजाइनर कपड़े।

18. पहले खुद भुगतान करें

अपना भुगतान करें स्वयं पहले, या पीवाईएफ, एक ऐसी रणनीति है जिसमें बचत को प्राथमिकता दी जाती है और बजट में एक आवश्यक लागत बनायी जाती है। आमतौर पर, PYF में आय का एक निश्चित प्रतिशत प्रत्येक माह बचत खाते में जमा किया जाता है। जिस तरह अन्य "ज़रूरतें" जैसे कि किराया और भोजन आवश्यक हैं, उसी तरह बचत भी है, और केवल एक बार उन "ज़रूरत" खर्चों को कवर करने के बाद ही पैसे का उपयोग "चाहिए" खरीद के लिए किया जा सकता है।

19. मूलधन 

मूलधन ब्याज से पहले एक ऋण पर देय धन की राशि है।

20. पैसे का समय मूल्य-Time value of money

धन का समय मूल्य, या टीवीएम, यह अवधारणा है कि वर्तमान में उपलब्ध धन भविष्य में एक समान राशि से अधिक मूल्य का है। ऐसा इसलिए है क्योंकि निवेश किया गया धन बढ़ने की क्षमता रखता है, और जितना अधिक समय तक निवेश किया जाता है, उतना ही वह सराहना करेगा। बाद में अर्जित धन के पास निवेश के माध्यम से बढ़ने का कम समय होता है, और इस प्रकार इसे कम मूल्यवान माना जाता है।